Платная категория кэшбэка: докупать или нет

Дополнительная категория кэшбэка покупается за рубли: платите сейчас, повышенный процент работает 7 или 14 дней. Считать надо как предоплату. Сначала отдаёте 99 или 149 ₽, потом возвращаете их прибавкой к обычному начислению, и только с определённой суммы покупок прибавка перекрывает цену.

Что именно вы покупаете за рубли

В программе МТС Банка по дебетовой карте «МТС Деньги» категории на месяц выбирают сами: пять, если за прошлый месяц прошло пять покупок и больше, иначе две. Докупка идёт сверх выбора: в разделе управления кэшбэком появляется кнопка с дополнительными бонусами, там же видны цена, срок и потолок.

Правила покупка не меняет. Категория работает после того, как деньги за неё поступили, а не с первого числа месяца, как бесплатная. Общий лимит остаётся 10 000 ₽ в месяц: докупка поднимает потолок одной покупки, но не общий.

Потолок покупки важнее процента

У каждой купленной категории свой потолок баллов: в обзорах это 200, 300 или 400. Он и решает, сколько вы заработаете, а процент задаёт только скорость.

Прибавка 10% с потолком 300 баллов выбирается на трёх тысячах рублей. Квитанция на 9 000 ₽ даст те же 300 баллов: остальные шесть тысяч пройдут без повышенного процента. Баллы обмениваются на рубли один к одному, начисление приходит за три дня, поэтому предоплата окупается не сразу.

Три расчёта в рублях

Суммы и потолки ниже — условный пример по обзорам, а не тариф банка: приложение показывает свою цену на экране покупки. Формула простая. Цена покупки, делённая на процент прибавки, даёт минимальную сумму трат; потолок, делённый на тот же процент, даёт сумму, после которой прибавка не растёт.

• «+3% на всё» за 99 ₽ с потолком 200 баллов: окупается с 3 300 ₽ трат, выдыхается на 6 667 ₽.
• «+5% в супермаркетах» за 99 ₽ с потолком 200 баллов: окупается с 1 980 ₽, выдыхается на 4 000 ₽.
• «+10% на ЖКХ» за 149 ₽ с потолком 300 баллов: окупается с 1 490 ₽, выдыхается на 3 000 ₽.

На насыщении все три варианта дают от 101 до 151 ₽ чистыми. Прибавка в полторы сотни и есть настоящая выгода, баннерный процент её не описывает. Покупка на 500 ₽ в супермаркете не отобьёт даже 99 ₽.

Почему у кого-то выходит больше 10 000

В чате сразу спросили, как человек получил больше 10 000 ₽ при лимите 10 000. Объяснение скучное: на скриншоте две карты, или в кадр попали два расчётных периода, или часть баллов пришла с прошлого месяца. Докупка общий лимит не двигает.

Считаем «25 категорий ЖКХ купил»: двадцать пять покупок по 149 ₽ стоят 3 725 ₽, и чтобы выбрать все потолки, нужно 75 000 ₽ коммунальных платежей за 7 дней. Возврат при этом 7 500 ₽.

Один платёж и две купленные категории

Второй вопрос из чатов: квитанция на 9 000 ₽ одна, пройдут ли по ней три купленные категории ЖКХ. Программа обещает сложение процентов и потолков, но платёж по коду 4900 может попасть только в одну, и по баннеру это не предсказать.

1. Купите одну категорию на короткий срок и заплатите 100–300 ₽ той же картой и тем же способом, что и основной платёж.
2. Через три дня откройте начисление и сравните с расчётом: ошибка на малом платеже стоит две-три сотни, а не всю квитанцию.
3. Если прибавка прошла, платите остаток. Если нет, вторая категория на этом платеже не сработает, и докупать третью незачем.

Когда платить не нужно

Докупка не нужна, если трата уже попадает в бесплатную категорию, лимит по ней выбран или покупка не планируется: баллы за неиспользованный срок не вернутся. Сравнивайте в рублях, прибавка по вашей сумме против цены категории.

Разница между бесплатной категорией и купленной разобрана в статье про персональные предложения, правила коммунальных платежей — в статье про кэшбэк за ЖКХ.